Assurances

L’assurance d’un prêt immobilier n’est pas obligatoire, mais l’organisme prêteur peut l’exiger, en particulier en ce qui concerne les risques liés au décès et à l’invalidité. L’emprunteur n’est pas obligé de choisir l’assurance proposée par le prêteur.

L’établissement bancaire prêteur propose systématiquement un contrat d’assurance emprunteur, mais vous pouvez choisir librement une société d’assurance à condition que le contrat proposé présente un niveau de garantie au moins équivalent à celui proposé par l’établissement prêteur.

Les risques couverts par une assurance emprunteur sont généralement :

• Décès
• PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)
  L’assuré en état de PTIA n’est plus capable d’exercer toute activité procurant gain ou profit, et a besoin d’une aide quotidienne pour réaliser les actes de la vie courante. Il s’agit donc d’un état d’invalidité à 100%.
• ITT (incapacité temporaire totale de travail)
  L’assuré est considéré en ITT suite à un accident ou une maladie, s’il ne peut plus exercer provisoirement son métier (ou tout métier chez certains assureurs).
• IPT (invalidité permanente totale de travail)
  L’assuré présente une invalidité physique ou mentale et une invalidité professionnelle supérieure ou égale à 66%. Il doit être en activité professionnelle au moment où survient cette IPT.
• IPP (invalidité permanente partielle)
  L’assuré en IPP présente une invalidité entre 33 et 66%. Un contexte où peut intervenir cette garantie optionnelle, accessible en complément de la garantie ITT/IPT.
• IP (invalidité professionnelle)
  L’assurance invalidité professionnelle est réservée aux professionnels du secteur médical, paramédical ou vétérinaire (médecins, chirurgiens, chirurgien-dentiste, internes en médecine, pharmaciens…).
  Cette garantie intervient si l’assuré ne peut plus travailler de manière permanente et définitive. L’assureur prend alors en charge le remboursement du capital emprunté. Cette garantie est spécifiquement adaptée aux professions médicales, en s’adaptant à la réalité des risques de ces métiers.
• Maladies non objectivables (nouvelles maladies du siècle : dos et dépression)

Tout le monde a le droit à une assurance de prêt immobilier, mais les aléas de la vie compliquent parfois les démarches. C’est pourquoi Socopi propose des solutions d’assurance spécifiques pour que votre projet se concrétise et à moindre coût .

L’assurance risque aggravé santé est une assurance spécifique pour les  personnes handicapées, souffrantes ou ayant souffert de problèmes de santé. Elle concerne :

• les maladies de longue durée
• les pathologies spécifiques
• les AVC
• les cancers
• les diabètes de type 1 et 2
• les accidents
• Etc.

Amateur de sensations fortes, deltaplane, ski hors pistes, pompiers, policiers… des assurances existent pour vous.

Pour les personnes exerçant une profession dite « à risques » (convoyeur de fonds, pompier, policier, militaire, produits chimiques, métiers avec port d’arme…) ou un sport à risques, un contrat d’assurance spécialement adapté aux spécificités des activités à risques doit être souscrit.

Ce type d’assurance garantit le remboursement des mensualités en cas d’accident et peut inclure des couvertures familiales.

En tant que propriétaire, vous voulez vous prévenir des risques d’impayés de loyer de vos locataires. Souscrivez une assurance Garantie Loyer Impayé (GLI) couvrant le propriétaire en cas d’impayés de loyer.

Certains contrats d’assurances Garantie Loyer impayés peuvent également couvrir :

• Les frais d’huissier ou d’avocat en cas de procédure pour le recouvrement des loyers impayés ou pour le remboursement des dégradations et détériorations constatées dans le logement ;
• La remise en état du logement lorsque les dégradations et les détériorations commises par le locataire sont supérieures au dépôt de garantie versé à la signature du bail ;
• Le départ prématuré du locataire ou son décès ;
• L’étude et la vérification des justificatifs fournis par le locataire.

L’assurance prévoyance permet de se protéger et de protéger ses proches en cas d’arrêt de travail en garantissant le maintien du salaire pendant une période définie (généralement quelques mois).

Grâce à son capital garanti, l’assurance prévoyance est l’une des meilleures solutions de protection familiale.

Par exemple, pour un capital souscrit de 100 000 €, vous ou votre famille toucherez cette somme, indépendamment du moment où survient le risque, 6 mois ou 10 ans après la souscription.

Une protection sociale complémentaire

L’assurance prévoyance prend le relais quand la couverture de base de l’Assurance maladie se révèle insuffisante pour couvrir ces risques, permettre à la famille de faire face à un événement tragique et de maintenir son niveau de vie d’avant.

Plus le risque est lourd, moins il est couvert par le régime général de la Sécurité sociale.

Protéger sa famille

Choisir un contrat de prévoyance, c’est mettre sa famille à l’abri en cas de d’accidents de la vie, anticiper sa sécurité matérielle en cas de décès ou si vous n’étiez plus en position de pouvoir travailler.

En cas de décès ou d’invalidité, l’assurance prévoyance garantit de :

• Verser aux personnes que vous avez désignées un capital défini à la souscription (ou une rente pour le conjoint).
• Assurer une rente à vos enfants qui leur permettra de mener leurs études dans les meilleures conditions et d’envisager sereinement leur entrée dans la vie active.